- Gen X mungkin bahkan kurang siap untuk pensiun daripada boomer, kata penasihat kekayaan.
- Sejumlah besar orang dewasa berusia pertengahan 50-an memiliki penghematan pensiun kurang dari $ 50.000.
- Banyak yang berharap untuk bekerja paruh waktu atau menerima bantuan keluarga setelah pensiun, sebuah survei kehati-hatian menunjukkan.
Jim Thomas, seorang anak berusia 52 tahun yang bekerja di pabrik kayu, sangat menyadari seberapa jauh di baliknya dia jatuh dalam menabung untuk pensiun. Pekerjaannya membayar “uang yang baik,” katanya, tetapi dia masih berusaha menyambungkan lubang di keuangannya setelah PHK, perceraian, dan beberapa perselisihan hukum mengosongkan dompetnya dalam dekade terakhir.
Biaya -biaya itu telah menggali lubang yang begitu dalam di dalam tabungannya sehingga Thomas baru sekarang memulai 401k dari awal. Saat ini, ia memperkirakan ia memiliki sekitar $ 100.000 dalam tabungan, jauh di bawah tujuan yang secara tradisional direkomendasikan oleh penasihat keuangan, yang mengatakan Anda harus memiliki sekitar Delapan kali gaji tahunan Anda disimpan Pada saat Anda berusia 60 tahun.
“Saya tahu saya tidak akan bisa pensiun pada usia 65 kecuali saya memenangkan lotre,” kata Thomas kepada Business Insider. “Saya berharap bahwa saya akan membutuhkan bantuan dari putri saya ketika saya tidak bisa lagi bekerja, atau saya akan membutuhkan bantuan pemerintah yang lebih besar daripada Jaminan Sosial.”
Dia tidak sendirian. Thomas adalah salah satu yang disebut para ahli pensiun “penghuni liar”-orang dewasa berusia pertengahan 50-an yang bahkan lebih tidak siap daripada beberapa boomermeskipun sekitar satu dekade lagi dari pensiun. “Penghuni liar” mengacu pada kemungkinan bahwa banyak yang harus bergantung pada keluarga untuk perumahan di tahun -tahun berikutnya.
Sejauh penghilang perak berjalan, kisah Thomas cukup umum. Menurut survei yang dilakukan oleh Prudential Financial, penghematan pensiun rata-rata bagi mereka yang berusia pertengahan 50-an hanya di bawah $ 48.000, dengan 35% dari anak berusia 55 tahun memiliki kurang dari $ 10.000 disimpan dan 18% telah menghemat apa pun pada tahun 2023.
Dua pertiga anak berusia 55 tahun mengatakan mereka takut lebih hidup dari tabungan mereka. Itu adalah tingkat ketakutan tertinggi di antara kelompok usia Survei Prudential 2024, dengan 59% dari anak-anak berusia 65 tahun mengatakan mereka khawatir mereka akan hidup lebih lama dari tabungan mereka.
“Secara keseluruhan, mereka tidak siap seperti boomer dan benar -benar melakukan kurang baik daripada milenium,” Pete Welsh, direktur pelaksana pensiun dan kekayaan di Inspela Financial, mengatakan kepada BI, meskipun ia mencatat bahwa Gen Xers termuda masih punya waktu untuk mengejar tabungan mereka.
Kurangnya persiapan di antara kohort ini bisa disebabkan oleh perencanaan yang terlambat dan keadaan ekonomi yang unik dari kerumunan pertengahan 50-an, selain lebih sedikit keaksaraan keuangan di antara generasi, kata penasihat kekayaan.
René, yang berusia 50 tahun yang berbasis di Austin, Texas, memiliki kecemasan tentang apakah dia dan suaminya akan memiliki cukup untuk hidup dengan nyaman begitu mereka pensiun. Penghematan hidup mereka – sekitar $ 380.000 di antara mereka berdua – berkurang untuk tidak ada apa -apa setelah diagnosis medis membuatnya tidak bekerja dan melalui serangkaian operasi selama dua tahun, katanya kepada BI.
Pasangan itu, yang telah tertinggal dalam beberapa tagihan mereka, tidak tahu apakah mereka akan bisa mendapatkan bantuan keuangan tambahan begitu mereka pensiun, selain pembayaran pensiun yang diharapkan. Mereka tidak memiliki keluarga eksternal, dan mereka tidak ingin mengandalkan putri mereka untuk meminta bantuan.
“Aku seperti, ya Tuhan, bagaimana kita bisa sampai di sini?” René berkata, menggambarkan permohonan yang dia buat dengan penyedia hipotek mereka untuk tidak menyita rumah mereka. “Kita hanya harus bekerja dan 401k-it, dan begitulah seharusnya sekarang.”
Generasi yang terlupakan
Penghuni penghuni liar berbagi beberapa karakteristik umum, meskipun keadaan unik yang memengaruhi kesiapan pensiun mereka. Kelompok Gen Xers ini – generasi orang Amerika berusia 43 hingga 59 – sebagian besar berharap untuk menunda atau bekerja melewati masa pensiun mereka. 47% dari Gen Xers berpikir mereka harus pensiun lebih lambat dari yang mereka harapkan, sementara 40% berharap untuk bekerja paruh waktu setelah mereka pensiun, per survei Prudential.
Mayoritas juga tidak berharap menerima warisan apa pun, terlepas dari mereka pendahulu boomer memegang triliunan kekayaan. Hanya 12% dari kelompok 55 tahun yang berharap mendapatkan uang yang diturunkan dari anggota keluarga mereka, Survei Prudential menemukan.
Mereka, bagaimanapun, sebagian besar berharap akan bergantung pada keluarga untuk dukungan begitu mereka pensiun. Sekitar 24% dari anak berusia 55 tahun mengatakan mereka mengharapkan dukungan keuangan dari anggota keluarga mereka, dengan 21% menambahkan mereka juga membutuhkan dukungan perumahan, kata laporan itu.
Itu sebanding dengan hanya 12% dari anak berusia 65 tahun yang mengatakan mereka akan membutuhkan bantuan semacam itu dari keluarga.
Kesenjangan dalam kesiapan pensiun bisa disebabkan oleh tantangan “unik” Gen Xers, menurut Dylan Tyson, kepala strategi pensiun di Prudential. Dia mencatat bahwa semua generasi berada di tahun -tahun kerja utama mereka selama krisis keuangan 2008, yang bisa membuat mereka kembali secara finansial.
Gen Xers juga bisa berada dalam tahap kehidupan yang lemah, di mana sejumlah biaya kejutan muncul untuk menguras tabungan mereka. Pikirkan orang -orang yang harus mendanai pendidikan perguruan tinggi anak mereka atau membayar fasilitas hidup untuk orang tua mereka sendiri, kata Inspirna’s Welsh.
“Anda mencoba membantu di sini, Anda mencoba membantu di luar sana, dan kemudian pada akhirnya, tidak ada cukup di atas meja untuk benar -benar memikirkan apa yang akan Anda lakukan untuk diri Anda sendiri,” kata Welsh, menambahkan bahwa beberapa klien Gen X Inspirasi telah menyatakan frustrasi atas tanggung jawab keuangan mereka kepada keluarga mereka. “Mereka hanya berada di tempat yang sangat sulit dan sulit itu, untuk alasan apa pun, kurasa mungkin Boomer tidak harus berurusan dengan.”
Tingkat literasi keuangan yang rendah – yang merupakan masalah luas di antara setiap generasi di AS, menurut sebuah studi dari Forum Ekonomi Dunia – Tidak membantu situasi, kata Welsh dan Tyson. Sekitar setengah dari Gen Xers menabung tanpa rencana umum untuk pensiun, Prudential ditemukan.
Sebagian besar juga tampaknya tidak memperhitungkan pengeluaran besar -besaran untuk pensiun, dengan 48% tidak memperhitungkan biaya perawatan kesehatan dan 75% tidak memperhitungkan biaya hidup yang dibantu.
Banyak klien Prudential bahkan tidak tahu berapa banyak yang mereka butuhkan untuk menabung, kata Tyson, menambahkan bahwa banyak klien Gen X perusahaan hanya menebak berapa lama mereka akan hidup. Dia mengatakan dia yakin banyak dari mereka menebak secara tidak benar karena meningkatnya harapan hidup di AS.
“Jika Anda tidak memiliki bantal-sekali lagi, ini adalah kelompok yang sedang kita bicarakan, pria berusia 60 tahun, yang tidak diwariskan-mereka benar-benar perlu menonton setiap sen dan memikirkannya,” kata Welsh.
Artikel ini awalnya diterbitkan pada Agustus 2024.
